「フラット35」ってどんな住宅ローン？
マイホーム購入のために住宅ローンを利用しようと調べ始めると、さまざまな金融機関がさまざまな種類のローン商品を用意していることがわかります。
そんな多様な住宅ローン商品の中でもよく耳にするものに「フラット35」があります。これはどのようなローンなのかご存知でしょうか？ ここではフラット35について、特徴やメリット、デメリットをご紹介します。
●フラット35とは
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供している住宅ローン。その大きな特徴は 「借入時の金利が返済終了まで変わらない」という点です。
住宅ローンの金利は、一定期間（半年、1年、5年など）ごとに適用金利の見直しが行われる「変動金利
型」と借入時の金利が一定期間または全期間続く「固定金利型」に分けられます。フラット35は全期間
定金利型の住宅ローンなのです。
フラット35は、ほぼすべての金融機関が取り扱っています。
銀行などの民間金融機関は主に短期の資金で 資金調達を行うため長期固定金利の住宅ローンを提供する
のは難しいという事情があります。住宅金融支援 機構が民間金融機関からフラット35を買取り、それを
担保とする債券を発行することで長期の資金調達を行い、民間金融機関が長期固定金利の住宅ローンを
供するという仕組みになっています。
●フラット35のメリット
（１）全期間固定金利なので返済プランが立てやすい
フラット35の場合、借入時に金利と毎回の返済額が確定します。仮に金利が上昇したとしても返済額が変
わることはないため、家計に合わせた返済プランを立て、返済終了まで安定して返済しやすいという特徴
があります。これはフラット35の最も大きなメリットだと言えるでしょう。
（２）民間の住宅ローンを借りにくい人にも利用しやすい
フラット35では年収によって返済負担率の上限は定められていますが、勤続年数は問わないなど、勤務形
態や職業、勤続年数などによる制限が少なくなっています。例えば自営業の人や転職したばかりの人など
にも申し込みやすい住宅ローンです。また、団体信用生命保険への加入が任意となっているため、団信に
加入できない人でも融資を受けることができます。
（３）保証料や繰り上げ返済手数料がかからない
フラット35では借入時に保証料や保証人が必要ありません。また、返済中に繰り上げ返済や返済方法の変
更を行う場合、手数料はかかりません。
●フラット35のデメリットと注意点
借り入れ当初の金利が全期間固定されるフラット35は、変動金利型や当初固定金利型のローンと比べ金利
が高めに設定されており、特に借入当初の返済額はほかの金利型のローンより高くなるケースが多いで
す。今後、金利水準が下がることがあっても返済額は借入当初の金利に基づいたものとなるため、金利が
下がればメリットが薄くなるとも言えます。
また、フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定める技術基準に適合した住宅であるなどの要件
を満たす必要があります。中古住宅購入資金のためにフラット35を利用する場合、新築住宅とは別に定め
られた要件があるため注意が必要です。
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所在地 浦安市
広さ 約71.79m²
間取り 3LDK→2LDK
種別 マンション
POINT
➊－ 対面キッチンとパントリー －
キッチンを通路側に対面配置し、キッチンの奥にはパントリーを設けました。
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所在地：千葉県船橋市
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部屋数が多い住まいでしたので、最上階は、ホビールームとして多目的に趣味を楽しむゆとり空間として、バーコーナー完備で遊び心を入れたプラントさせていただきました。
洗練された上質空間をイメージし、間接照明を加え、ディテールや素材選定に配慮したデザインを心がけました。
□使用建材
キッチンカウンター：モールテックスCOCOA STRONG 18
フロア（1F）：エイダイ コンカーボ セラミック柄CBWD-CRM/XF
フロア（3F）：エイダイ コンカーボ ダークスレート柄 CBWD-DSL/XF
タイル（リビング・キッチン）：ミリオンマルモ DTL-1260/MIG-3 LIXIL
洗面室タイル：DTL-R/PKG-2（LIXIL）
■ 回遊動線をつくり、使いやすさにも配慮しています
玄関→パントリー→洗面室ランドリー→キッチン→ダイニング
■ 黒の建具・サッシで輪郭を引き締める
全体のトーンをぼかさず、空間にメリハリを与えています
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大判タイルとライン照明の組み合わせにより、昼夜で表情が変わるフォーカルポイントに
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やさしく暮らしに馴染む北欧モダン
築年数：38年
間取り： 3LDK→3LDK
種別 ：マンション
【プランナーからの一言】
日々の動線が自然につながる空間を目指しています。温かみのあるニュートラルカラーでインテリアをまとめました。時間とともに心地よさが増していく住まいになればと思います。
〇リフォームの目的
設備の老朽化・和室を洋室に変更して内装を一新・クローゼットを改修して使い易く
□使用建材
キッチン：クリナップ ラクエラ
フローリング：朝日ウッドテック ライブナチュラルMSX-L ドライウォルナット
洗面台：アイカ スマートサニタリーU
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イル）
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