「フラット35」ってどんな住宅ローン？
マイホーム購入のために住宅ローンを利用しようと調べ始めると、さまざまな金融機関がさまざまな種類のローン商品を用意していることがわかります。
そんな多様な住宅ローン商品の中でもよく耳にするものに「フラット35」があります。これはどのようなローンなのかご存知でしょうか？ ここではフラット35について、特徴やメリット、デメリットをご紹介します。
●フラット35とは
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供している住宅ローン。その大きな特徴は 「借入時の金利が返済終了まで変わらない」という点です。
住宅ローンの金利は、一定期間（半年、1年、5年など）ごとに適用金利の見直しが行われる「変動金利
型」と借入時の金利が一定期間または全期間続く「固定金利型」に分けられます。フラット35は全期間
定金利型の住宅ローンなのです。
フラット35は、ほぼすべての金融機関が取り扱っています。
銀行などの民間金融機関は主に短期の資金で 資金調達を行うため長期固定金利の住宅ローンを提供する
のは難しいという事情があります。住宅金融支援 機構が民間金融機関からフラット35を買取り、それを
担保とする債券を発行することで長期の資金調達を行い、民間金融機関が長期固定金利の住宅ローンを
供するという仕組みになっています。
●フラット35のメリット
（１）全期間固定金利なので返済プランが立てやすい
フラット35の場合、借入時に金利と毎回の返済額が確定します。仮に金利が上昇したとしても返済額が変
わることはないため、家計に合わせた返済プランを立て、返済終了まで安定して返済しやすいという特徴
があります。これはフラット35の最も大きなメリットだと言えるでしょう。
（２）民間の住宅ローンを借りにくい人にも利用しやすい
フラット35では年収によって返済負担率の上限は定められていますが、勤続年数は問わないなど、勤務形
態や職業、勤続年数などによる制限が少なくなっています。例えば自営業の人や転職したばかりの人など
にも申し込みやすい住宅ローンです。また、団体信用生命保険への加入が任意となっているため、団信に
加入できない人でも融資を受けることができます。
（３）保証料や繰り上げ返済手数料がかからない
フラット35では借入時に保証料や保証人が必要ありません。また、返済中に繰り上げ返済や返済方法の変
更を行う場合、手数料はかかりません。
●フラット35のデメリットと注意点
借り入れ当初の金利が全期間固定されるフラット35は、変動金利型や当初固定金利型のローンと比べ金利
が高めに設定されており、特に借入当初の返済額はほかの金利型のローンより高くなるケースが多いで
す。今後、金利水準が下がることがあっても返済額は借入当初の金利に基づいたものとなるため、金利が
下がればメリットが薄くなるとも言えます。
また、フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定める技術基準に適合した住宅であるなどの要件
を満たす必要があります。中古住宅購入資金のためにフラット35を利用する場合、新築住宅とは別に定め
られた要件があるため注意が必要です。
✐記事制作
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【リノベーションBeforeAfter】
ジャパンディスタイル
広さ：81.37m²
間取り：3LDK→3LDK
種別 ：マンション
〇リフォーム前
部分リフォームはされていたものの、水廻り設備の劣化や収納の少なさ、間取りの使い難さがありました。
〇リフォームの目的
部屋数は変えずに収納を増やし、家族が使い易い間取りに変更。
設備・内装を一新し、おしゃれで機能的な空間をつくりました。
【リノベ後】
01.-機能性を重視しつつスペースに余白を持たせ、落着きと温かみのあるジャパンディスタイルに仕上げました。見せる収納と隠す収納を使い分けられるよう、各所に収納を設けています。現代のライフスタイルに寄り添った間取りを意識しました。-
02.－ デュアルトップ対面キッチン －
キッチンはクリナップのラクエラを採用。
デュアルトップ対面キッチンをダイニングテーブルと並べて配置できるよう90℃向きを変えました。
配膳の動線がスムーズになり、よりリビングダイニングとの一体感が生まれました。
03.－ パントリー －
キッチンの対面にパントリーを配置し、ストック品や日用品などをキッチンに行く前に仕舞ったり取り出したりできるような工夫をしました。－ 玄関の拡張 －
旧和室の壁の位置を移動し、玄関を広げました。
脱いだ上着やコートがかけられる便利なアイアン製のコート掛けを設置しました。
04.－ 造作洗面台 －
アイカのスマートサニタリーUの洗面台にミラタップのピッタミラーを採用しました。
優しい木目調のカウンターに合わせたタイルは平田タイルのリベルソです。
石目の質感と間接照明が温もりと高級感を演出しています。
05.－ 洗面・脱衣所 －
洗濯スペースを奥に配置し、片寄ボウルの広めの洗面ス
ペースは、忙しい朝の身支度渋滞を解消。
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【無駄ゼロの帰宅動線で、毎日の動きをもっとスムーズに。】
帰ってきたらまず、廊下の収納にコートとカバンをサッと置いて、買ってきた食材はそのままパントリーへ。
洗面室で手を洗ったら、キッチンにもリビングにも回遊できるから、生活の流れが止まらず整う“帰宅ルーティン”が完成します。
動作の順番が自然につながる間取りは、家事も片付けもストレスなく進む、人気の動線計画です。
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【洗面 スマートサニタリー】厳選5選
“造作風のデザイン性 × 自由な組み合わせ × 使いやすさ” を
両立した洗面カウンター 「スマートサニタリーU」の洗面事例のご紹介です
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所在地 千葉県浦安市
広さ 70.27m²
間取り 2LDK
種別 マンション
■横並びにしたキッチンとダイニング
キッチンとダイニングを横並びに配置することでキッチンとダイニングの一体感が生まれ、おしゃれで機能的な間取りになりました。
配膳の際の動線がよく、キッチンからリビングへの回遊性も高めています。
■造作洗面
洗面室は造作洗面台を造り、明るい内装に仕上げました。
幾何学模様のタイルと丸みのあるボウルで優しくもスタイリッシュな雰囲気になっています。
■廊下収納
シューズクローゼットと物入を横並びで造作しました。
洗面室のドアと物入の扉を併用しており、洗面室のドアを閉めると、棚収納が現れます。
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マンションリノベ―ション
約295.16m²/マンション/5LDK→5LDK
キッチン:Panasonic L-class
〇リフォーム前
ご両親に合わせ、コンパクトにしてしまった浴室などの水廻りや収納など、住宅の広さや威力を最大限に活かした住まいになっていなかった。
〇リフォームの目的
設備を一新し、住宅の広さや威力を最大限に活かした住まいにしたい。
既存の質のいい素材などを活かしたコーディネートをご希望でした。
【プランナーからの一言】
広さと立地がもたらす特別感。日々の暮らしそのものが
贅沢に変わる住まいです。
黒のアクセントカラーに、ニュートラルカラーのやわら
かな調和。タイルを贅沢に取り入れ、優雅さと清潔感が
息づく心地よい空間創りができました。
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好きな作品を、大きなスクリーンで楽しむ時間が
家の中にあるって、想像以上に贅沢。
リノベーションで趣味を楽しむ暮らし♪
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所在地 浦安市
広さ 約71.79m²
間取り 3LDK→2LDK
種別 マンション
POINT
➊－ 対面キッチンとパントリー －
キッチンを通路側に対面配置し、キッチンの奥にはパントリーを設けました。
キッチンをダイニングに対して縦に並べることで背面の壁にカップボードや家具を置いて広く収納を取ることができます。
リビングとの一体感もあり、開放的な空間になりました。
➋－ 廊下のコート掛け －
廊下の一部にコート掛けを設けました。リビングに上着を持ち込まずに済み、下の棚板にはカバンなども置いていただけます。背面の壁は木目のアクセントクロスで生活感をおしゃれに見せる工夫をしています。
➌－ キッチンの腰壁タイル －
キッチンはLIXILのシエラSを採用しました。
オープンなキッチンの腰壁には平田タイルのクロマティスをヘリンボーン貼りしました。３面状のまだらな模様が深みのある大人っぽいカフェスタイルの雰囲気を醸し出してくれています。
➍－ 造作洗面台 －
アイカのメラミンカウンターにミラタップの洗面ボウルと水栓、ミラーを組み合わせました。
タイルは平田タイルのタロスを貼り、シンプルでありながらも温かみと大人っぽさを演出しました。
➎－ ウォークスルークローゼット －
洋室1と洋室2の間にウォークスルークローゼットを設け、クローゼットを一つにまとめました。
効率よく時短に繋がる配置で現代のニーズに合わせた間取りにしています。
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所在地 千葉県市川市
広さ 74.80m²
間取り 2SLDK
種別 マンション
■木目調が部屋全体をナチュラルな北欧風に
木目調の素材を採用することで、部屋全体が暖かい雰囲気に。
北欧風のシンプルで洗練された空間が実現しました。
■各所に豊富な収納
窓辺には備付けの造作家具。
玄関や脱衣所にも大容量の収納があります。
■カウンター付カップボード
カップボードが対面カウンターに。会話も弾む開放的なキッチンです。
■ リビング⇔キッチン⇔洗面・脱衣所の回遊動線
無駄なく動ける設計で、家事がスムーズ。日常がもっとラクになります。
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【ガラス扉3選】
採光と開放感のあるガラス建具。
箇所別でご紹介いたします！
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大容量でまとめ洗いができるうえ、食器の出し入れもラクです。
さらに2025年からは幅45cmのコンパクトサイズ もラインナップ。狭めのキッチンでもフロントオープンを取り入れやすくなりました。
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